Получение денежной наличности под залог грузовика – один из множества вариантов банковского потребительского кредита или займа финансовой компании. Данный вид услуг кредитования подразумевает:
- получение клиентом определенной суммы (которую он может потратить в личных целях) под залог уже имеющегося авто;
- оформление кредита на его покупку.
Во втором случае приобретаемый грузовик будет автоматически считаться обеспечением кредита. Отметим, что кредитование данного вида – самый оптимальный выбор для получения финансирования. Решение о выдаче такого кредита банки принимают более оперативно, а сам процесс не требует участия поручителей.
Требования и условия
Мнение о том, что любой грузовой автомобиль может использоваться в качестве обеспечения по кредитной сделке, является ошибочным. Требования в отношении имущества залога устанавливаются самими кредитными организациями, они строго индивидуальны, хотя и практически одинаковы. В первую очередь кредиторы обращают внимание на возраст машины. К примеру, грузовик российского производства, как правило, не может являться залогом, если его возраст превышает восемь лет. Зарубежное «происхождение» такого транспорта поднимает эту планку до десяти лет.
Кредитная организация откажется от оформления сделки под имущество, уже являющееся чьим-либо залоговым объектом.
Перед принятием грузовика в качестве залога кредиторами обязательно будет проведена проверка его технического состояния – неисправность транспортного средства автоматически отменяет сделку.
По результатам осмотра специалист-оценщик выдает заключение, на основании которого и принимается решение о максимально возможной сумме кредита, как правило, она будет составлять примерно 75–80% от полной стоимости грузовика.
Еще раз перечислим все условия, которым должен соответствовать грузовой автомобиль, передаваемый в качестве залога:
- импортная сборка – срок эксплуатации не более 10 лет;
- отечественное производство – не более 8 лет;
- исправное техническое состояние;
- отсутствие передачи в лизинг или залога у третьего лица.
Максимальный срок, на который могут быть выданы денежные средства под залог такого транспорта, составляет 5 лет. Минимальная процентная ставка на подобный кредит обычно «стартует» с показателя в 19,9–20,5%.
Отметим, что банки могут предложить по такому залогу самый дешевый кредит, зато другие финансовые организации предъявляют более мягкие требования, как к грузовому автомобилю, так и к самому заемщику.
Как и где оформить
При поиске самых выгодных условий кредитования основное предпочтение следует отдавать крупным банковским организациям. Посетив любое из их отделений, можно узнать полный перечень необходимых документов и уточнить интересующие вас вопросы. Большинство финансово-кредитных учреждений сегодня предлагают услуги по оформлению заявок на залоговые кредиты через интернет. Такой вариант считается очень удобным, так как он позволяет существенно сэкономить время.
В случае если заемщик не может получить кредит под залог автомобиля в банке (плохая кредитная история, несоответствие требованиям и пр.), ему следует обратиться в грузовой автоломбард – эти организации чаще одобряют заключение подобных сделок. Основным преимуществом таких учреждений являются минимальные требования и высокая скорость принятия решений. Естественно, заемщику за такую лояльность придется заплатить более высокую процентную ставку, что является основным недостатком автоломбарда.
Плюсы и минусы кредита под залог грузовика
Кредит под залог грузового автомобиля в последнее время является наиболее заманчивым предложением на рынке банковских услуг. Преимущества таких сделок заключаются в следующем:
- минимальный набор документов;
- низкие процентные ставки (в отличие от необеспеченного потребительского кредита);
- минимальный срок принятия решения о кредитовании (по сравнению с финансированием под залог недвижимого имущества);
Для удобства клиентов кредитные организации дают возможность дистанционного получения положительного решения при предоставлении копий необходимых документов по электронной почте.
Еще одним, пожалуй, самым главным преимуществом таких сделок является то, что они позволяют любому активному человеку начать собственное дело. Этот вид кредитования дает возможность приобрести небольшой отечественный грузовой автомобиль типа «Газель» или «Соболь», имея минимальный начальный капитал. К примеру, кредит под залог грузовика в Москве можно оформить, используя упрощенные варианты сделки, по схемам с размером первого взноса не более 20% от полной стоимости авто.
У такого кредитования имеются и недостатки, которые заключаются в ограниченном предложении данных сделок банковскими организациями, а также риске утраты транспортного средства заемщиком, при невыплате средств до окончания срока. Следует отметить – несмотря на некоторые минусы подобных программ, преимущества кредитов под залог грузового автомобиля в большей мере компенсируют все их отрицательные стороны.
Необходимые документы
Этот вид кредитования доступен как для крупных компаний или предпринимателей, так и для частников. Предприятия выбирают его из-за некоторой схожести условий с лизингом авто, а физическим лицам он нравится из-за довольно низких ежемесячных выплат. Частнику необходимо будет подготовить следующий пакет документов:
- гражданский паспорт;
- справку о доходах (не обязательно);
- ИНН;
- пенсионное свидетельство;
- документына автомобиль (ПТС и свидетельство о госрегистрации).
От юридического лица для получения кредита под залог грузового автотранспорта потребуются:
- учредительные документы организации;
- решение о назначении руководителя;
- выпискуиз расчетного счета;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- ИНН;
- документыза последний отчетный период;
- документына машину (свидетельство о регистрации, ПТС).
Отметим, что организациям, ведущим свою деятельность меньше установленного срока (как правило – один год), банки могут отказать в одобрении сделки по кредитованию под залог грузовика.
Подводя итог
На основании этой информации можно сделать вывод, что кредитование под залог грузовика, в отличие от других видов обеспеченного кредита, сопровождается более выгодными условиями предоставления и более низкой процентной ставкой. Как такое стало возможным? Ответ прост – банки, принимая от заемщика в залог грузовой автотранспорт, компенсируют свои риски возможностью реализации этого имущества при невыплате задолженности.